2024年是葵葵使用京东白条的第七个年头。从3月开始，失业状态下的她遇到了平台抽贷（指金融机构提前收回贷款），白条、花呗欠款接连逾期，催收短信、电话乃至律师函接踵而至。为了缓解债务压力，她又向360借条贷出一笔款项……
近期，九派财经和多位使用过花呗、白条、美团月付等互联网消费信贷产品的年轻人进行了交流。作为互联网原住民的他们，在各个平台留下的“足迹”成为信贷平台授信评估的基础，通过一个小小的对勾，将通讯录、收件地址、购买记录等信息授权出去，在算法的精密计算下，落入超前消费的圈套，甚至陷入债务危机。
葵葵告诉记者，她在各个平台的欠款总共超6万元，预计要明年年底还完。“还完后会关闭白条、花呗之类的产品，教训太深了，根本看不到自己的未来。”葵葵说。
没了大学校园的庇护和家庭的生活费“输血”，租房、水电、吃饭……各种生活成本向她扑来。“无奈。”葵葵用两个字概括了她继续使用花呗和白条的原因。“我从农村到城市，家里面不能提供支持，就只能自己想办法。普通本科毕业，工资也就普通工资，工作机会不多、不稳定，花呗和白条可以延期还款。”
小肖也在大学期间开通了花呗。“支付宝会定期给你推，说一期可以直接用多少额度，然后我本来就有在淘宝买东西的习惯，顺手开了。”这对她来说是最为触手可及的信贷产品。
在消费信贷产品触手可及的环境中，对理财几乎一无所知的年轻人膨胀了消费欲。
“那时候刚刚从高三单调的环境毕业，到了大学自己可以自由支配钱，家里也从没有教过我理财、比价，也不知道自己穿什么是合适的，就会一股脑地全部买来试一次。”小肖回忆到，在花呗的“纵容”下，她几乎每个月都会将额度全部花完，加上父母给的生活费，一个月的总支出通常是三、四千元，仅在淘宝就能消费二十多单，大多是衣服鞋子。
毕业两年，葵葵的工作逐渐稳定，但她仍然没有停止使用白条和花呗。缺少家庭支持的她始终认为，自己的手里有几千块现金才能感觉心安一点。工资固定发放的情况下，每月还款并不会对她的生活造成影响，于是就这样一直用了下来。
陷入逾期泥潭后，葵葵反思过自己以往数年的消费行为。自负、大手大脚、好吃懒做、上头、月光族——在跟记者交谈时，她用了很多负面词汇形容自己。她说，后悔以前花了很多不该花的钱，一个人去北京旅游，追星买杂志，买扫地机器人，玩游戏充值。
时间走到2024年3月，葵葵遇到了平台抽贷。在综合评估她的消费情况后，白条将授信额度回调，葵葵的部分欠款逾期。紧接着逾期的还有花呗和银行信用卡欠款，催收电话、短信乃至律师函接踵而至。
葵葵告诉记者，逾期不到半个月的时间里，她每天都要接数十通贷后人员的电话，对方往往是第三方催收公司人员，但几乎不会自报家门，只会告诉她在某某平台的逾期金额，催促她尽快还款，否则将进入诉讼程序。
当她通过官方渠道联系平台客服时，对方并不会记录被投诉的第三方催收公司，通常只会机械地记录诉求，再交由贷后人员核实处理，事情由此陷入循环，还款方案也没有优化空间。
贷后人员还联系了葵葵的家人。迄今为止，贷后人员给她的母亲打过两次电话，往她的农村老家寄过两次函件。其中，函件的收件人分别为她的叔叔和她本人。葵葵拒收了函件，也向母亲隐瞒了欠款一事。“他们不能帮我，让他们知道了实情，除了生气之外，不能解决任何问题。”她说。
“爆”通讯录、催收时不主动告知身份、平台客服形同虚设……律师董谦接触过的一位当事人也遇到了类似情况。这位当事人目前还有6000元左右欠款，逾期原因是其所在公司已经数月没有发放工资了。
事实上，在开通相关消费信贷服务时，用户早已将个人信息授权给了平台方。如，花呗《个人信息处理规则》写到，“为了协助授信机构取得与您的联系、降低您的违约成本，需要收集您本人在我们及我们的关联公司（如淘宝、支付宝等）或合作机构处留存的其他联系方式。”
“这些都是格式条款，有很多页，为了强调合法性，往往还会把相关信息划线、加粗，表示已经尽到了提醒义务。但消费者不太会点开来仔细看，也没有协商或否认的权利，往往是选一个小小的勾来达成协议。客观上并没有让消费者充分知晓合同义务和责任。”董谦说。
我坐在树下乘凉，有一只五颜六色的蜂叮了我一口，一种无法形容的痛瞬间涌身体的各个位，直到把我痛晕。当我醒来时，我身边全是乐高，他们在忙那忙这，看着他们劳动的样子，入神了。但我似乎也变成了个乐高人，头圆圆的，只有两根手指。我不知道自己来到了什么样的世界，我居然听得懂他们的语言，他们也并没有把我当成陌生的另类。虽然没看到自己，但我感觉到，我应该是成为了他们的一员。我身上没有一点儿钱，可我又找不到工作，还好快不行时遇见了一位好心的乐高人，他给了我点钱，并给我介绍了一份工作。我问他叫什么，他说他叫红，想成为一名元素战士。他还给我介绍了三位朋友，分别是蓝、黄和黑。认识了他们后，红想让我加入他们去寻找他爷爷没找到的宝藏，我爽快地答应了。但找了这么久，半点线索都没找着，我只好去找红，他家门是开的，我问了一声就进去了，见到一个小盒子，打开后里面放起了一首美妙的歌曲，盖子还刻着一棵大柳树。我听到有声音从我背后飘来，红竟然在哭，“对不起”，我轻轻地对他说。“没关系，只是…想…想起了爷爷，他…还在时，很喜欢听这首歌”。红断断续续地说。我忽然明白了什么，对他悄悄地说：“这和钟楼正中午时放的音乐一样”！红惊喜的盯着我，并召集了所有成员（黑、蓝、黄），并叫我绿，我们一起在钟楼那里观察，虽然我们日复一日地观察，可完全看不出有什么线索，就在大家快放弃时，我忽然想到那棵大柳树，城市里只有一棵。果然，正中午时镜子反射的光到土地上，我们找到了个拼图，我们拼完后就出现了一个通往地底的通道，我们走到最低下时发现了一条河和一艘船，我们决定坐船前行。我们完全没察觉到有坏人已经盯上我们了，水越来越汹涌，忽然，黑大叫的喊：“不好了，前面是瀑布，快把船停下来”。眼看就要掉下去时，红突然把绳套紧在岩石上，并叫我们帮忙拉，经过我们的一番努力，终于把船停下了。我们找到了个平台，那儿有一个大门，中间有一个小圆，里面有一棵大柳树的印子，我们找了好久都没找到打开门的方法，这时，一直没说话的蓝发话了，说：“我们也许可以用那个盒子试一下”。不试不知道，一试就知道，门一下子就打开了，里面全是黄金珠宝，但是，坏人们突然进来了，他们让我们不要动，他们装完东西就走。可是我们才不会让他们拿，我一个箭步跳过去就给他一拳，红也带着大家冲了过来，但谁也没想到的是有个坏人已经拿到了黄金柳树，您知道吗？如果您口腔中镶嵌的假牙是含金属的烤瓷冠，在您需要做头颅x线、CT、核磁共振检查时，将会受到影响甚至拆除。非金属的二氧化锆对x线却无任何阻挡，只要镶入二氧化锆烤瓷牙，日后需头颅x线、CT、核磁共振检查时都不需要拆掉假牙，省去很多麻烦可大门又“轰”地一声关上了，而我又被红在大门关闭前推了出来，我着急地在外面走来走去，还时不时地听到里面的叫喊声。我的余光扫到了对面的按钮，可它在河的对岸，我只能踩着一块又一块的石头跳过去，终于，我按下了按钮，大门果然打开了，里面的坏人也全倒地上了。经过所有人的同意，我们决定将它捐给城市，市长当场表扬了我们，还赠给我们一车珠宝，我们用它让别人给我们建了个大房子，我们可以住在一起，再把剩余的存起来了第二天，一声警报声把我们吵醒了，起来一看，不得了了，小丑带着一群坏人来进攻了，我可是在书上看到过，他以前，灭了很多城市，一直没人打得过他，就在人们没办法时，有五个元素战士用一把枪把他封印起来了，没想到他怎么又出来了，我们只能躲在家里，靠着望眼镜来观察外面的状况，小丑讲很多家破坏了，并杀死了很多乐高人，就在快要炸掉城市时，五个元素战士冲了出来，击退了很多怪物，最后把小丑击败了，看着保护家园的元素战士，一种强烈的想当元素战士的情感油然而生。红、黄、蓝、黑和我，也就是绿，共同决定去参加元素五年一度的元素战士选拨赛。首先，我们需要有很快的反应能力，四面八方都会有铁球悬浮在空中，任何一个铁球随时都会掉下来把我们压成泥。我一会跳过去，一会跳过来，一个也没打中，接下来又要有速度，一个个冲得比汽车还猛。最后，我们要用一堆破烂零件造东西，可以合作，我立刻叫来了红、黄、蓝、黑，我们用这些零件造了个巨大的机器人，每个部分都有一个人来操控，开始战斗就有人的东西坏了，我们接着去了小丑住的地方，听小丑的下一步计划，小丑一直抱怨皇帝不让他全国搜捕，他想了想，忽然叫了一声：“对啊！我可以把皇帝杀掉，然后自己再坐上皇位”。我想去告诉皇帝，但又怕皇帝不信，所以我们想出了个办法，小丑应该会制造一个大麻烦，让皇帝派走所有的守卫，再去偷偷杀掉皇帝，我们要在守卫刚走就立刻去告诉皇帝，小丑要来杀他，如果时间不够，小丑出门，红、黄、蓝和黑会去拦住小丑，让小丑越晚越好。果然，小丑派兵在很多地方制造了大麻烦，皇帝那派点兵，这派点兵，兵就没有了，我赶紧跑进皇宫里把事情告诉了皇帝，还让皇帝跟官员说，如果小丑来了，问他去哪了，你们就说我出去有事，很快就回来了。然后皇帝就和我出去把士兵们带回来，皇帝回来后小丑还没来，我就趁机躲在桌子下，又过来一会儿，小丑终于来了，这次小丑又给皇帝送来了一台乐高电脑，并教皇帝在上面玩游戏，皇帝玩的都停不下来了，小丑偷偷拿出了一把剑，用力向皇帝刺去，我使用木元素把剑挡住了有的还散架了，有的一踩就碎，有的一碰就碎，但最后还有一位强者靠着会飞来躲到现在，我们启动所以炮弹来炸他。最终，他在最后一刻被打了下来，我们胜了，还要五个乐高人也被留了下来接受训练跟着定位装置，我们到了一座火山脚下，我们坐着车一路开进了云里，可又不像云，因为云没有这么大一片的，听了当地居民的谈话，才知道这叫云海，在云海里的视线越来越模糊，能见度越来越低了，只能看见距离两米内的东西，突然，前面出现一块大石头，但司机有惊无险的躲了过去，可是又有一块大石头从山上飞了下来，车子也被撞到了很远的地方，还好经验丰富的老司机带我们走出了云海，来到了山上的火山脚下，一下车，我便马上冻的全身发抖，但我一转身，又被热得像夏天里的狗一样，真是冰火两重天啊！我们走着走着就要爬火山才行了，我们艰难的抓着山上突出的石头，一步一步往上爬，才爬到一半，黄就支撑不住了，他提醒我们别太累了时，脚没踩稳，掉了下去，但还好下面有个小平台，可黄还是受伤了，我们让黑去把黄送往附近的医院，其余人继续前进。等我们到山顶时，突然从旁边飞来了一桶油，让火山喷出了一点岩浆，差点溅到我身上来，幸好我躲得快，红和蓝一下子冲上去，想抓住扔油桶的人，但他们还不知道是小丑干的，此时，小丑又逃了，可我们再次用追踪器定位时，却发现定位显示在火山里，我们虽然觉得不可能，但还是去造了一艘高温潜水艇，再穿上防高温服，再叫上恢复了的黄，就开始下潜了，下潜一千米后还没见到任何可疑的东西，正当队员们准备放弃时，忽然出现一个房子一样的建筑，我们进去一看，什么也没找到，我们只好出去外面继续下潜，可温度升到四千度时已经不能再下潜了，已经是极限温度了，可定位显示小丑还在更深处，我们又不能下去抓小丑，也不能空手回去，我们只好把希望放在那像房子一样的建筑里，我们思考了很久也没想出一个办法我找到了他们并说明了情况后，市长又派了一百个乐高士兵去支援我们，二队也答应去支援我们。在过去的路上，我一直在通过装在红身上的微型摄像头找到他们。那个城堡的主人果然是小丑，他一副高兴的样子说：“这不是元素战士吗？想不到你们也有今天”。可小丑忽然又不高兴了，说：“怎么少了一个，绿呢？绿在哪？你们把他藏哪了”？“如果绿带着带着其他乐高人来救你们，你们就活不了了，他们关进监狱去”。小丑淡淡的说：“监狱里什么也没有，而且旁边关的都是前几天失踪的人，有些有用的可以去做士兵、？师和清洁工，没用的只可以被关着，并且只能吃别人吃的剩饭，有时候没有还吃不了。所以有人已经撑不住了，被活活饿死了”。我听到小丑说只能我一个人去救红他们，否则小丑就会杀了他们，但如果我不带士兵和二队，那我肯定打不过小丑，如果我带了军队，小丑又会把红他们杀掉，在我想不出办法时，白一看我这样，问我是不是有什么事，我把刚才看到的告诉白一，白一叫上了白二、白三、白四、白五一起来想办法，最后我们决定先让士兵造一百个救生船，然后我去城堡里吸引小丑的注意力，尽量拖延时间让二队去救红他们，再让五十个士兵去救其他被关在这里的乐高人，再留五十个士兵到大门口等我消息来支援我。我走到小丑面前，和小丑聊天，聊了很久，原来跟小丑聊天这么容易啊，我还以为小丑会怀疑呢，可小丑好像看出了我细微的变化，叫了诗歌乐高人去外面看看，回来后小丑一数。怎么只有九个回来了，这九个乐高人说他们中计了，有好多士兵在外面，那个乐高人死了。我知道情况不妙，赶紧呼叫了外面的士兵。然后小丑就让所有的乐高人来杀我，就在一堆乐高人围攻我，而且士兵又没来时，刚才那九个士兵跳过来，杀了好多小丑的军队，原来那九个乐高人分别是红、黄、蓝、黑、白一、白二、白三、白四、白五，我们一起战斗，打败了很多小丑的乐高人，最后我们去抓小丑，小丑坐上船逃了，我们也坐船追，市长也派了很多乐高军人一起去追小丑。就在快要抓住小丑时，小丑从船里拿出一个盒子，我们决定可能是什么危险的武器，一下子跳到他的船上按住了那个盒子，我们正想把盒子夺过来，黑却把盒子打掉在船上，盒子打开了。把我们和小丑一起吸了进去。第二天，我们凌晨四点就去了比赛地点，可我们一看，签名都排了五十个乐高人了，看他们一个个都很镇定的站在那，好像什么都不怕似的，我往前面一看，小丑竟然排在第一个，但好像有人不乐意似的，都动手打起来了，小丑把那个乐高人打的半死不活，旁边走来了一个官员，那个乐高人还指望官员替他主持公道，可是那个官员不但不说小丑，还给了这个乐高人一巴掌，并把那个乐高人踢出了这场比赛。后面的乐高人都紧握拳头，脸上写满了愤怒，但这又怎么样呢？没有人敢动小丑了，他们怕也被小丑给踢出去。我们知道他和皇帝有点关系，但也不能这样欺负乐高人啊，我们在这里肯定是不能动手打小丑的，这里这么多士兵和官员，都和小丑是一伙的。比赛中我进行的还算比较顺利，一直到了最后，小丑也还在场，他前面打败了好多很厉害，很强壮的乐高人，他毕竟是以前所有坏人的首领，我使出了所有学过的招式，但我明显打的比小丑吃力，我使用了元素之您知道吗？如果您口腔中镶嵌的假牙是含金属的烤瓷冠，在您需要做头颅x线、CT、核磁共振检查时，将会受到影响甚至拆除。非金属的二氧化锆对x线却无任何阻挡，只要镶入二氧化锆烤瓷牙，日后需头颅x线、CT、核磁共振检查时都不需要拆掉假牙，省去很多麻烦力，但小丑作弊，用麻醉针给我打了一头狮子的分量，明明裁判正好可以看见小丑作弊，洛溪是一只来自北方的老鼠，因为数爸爸要到南方去工作，于是洛溪一家就搬到了四季如春的滨海城市。刚来到一座全新的城市洛溪尽管很不习惯，但他对新的环境还是充满了好奇心。这座城市的街道弯弯曲曲的，一会高一会低洛溪走起来很累。“啪\\ 的一声,路边的树上掉下来一个圆圆的黄澄澄的果子，差点砸到洛溪身上，他慌忙往边上一跳，仔细的看了看地上的果子，”哇“！洛溪惊喜的发现，原来是芒果！芒果也是洛溪一直喜欢吃的一种水果。原来在这座城市的路边栽满了芒果树，随处都可以看到掉在地上已经熟透了的芒果。洛溪立刻就喜欢上了这座城市。这座城市街道的两边栽着各种各样的树木，洛溪很多都不认识。看！那长着长长的胡须的是树爷爷吗？那一层一层像一把雨伞的是小雨伞树吗？”这个！这个！“洛溪高兴的跳起来，这一片树他认识，”这是椰子树！“洛溪喜欢喝的椰汁，就是这种树结的果实。这座城市不断地给洛溪带来惊喜，同时也有一些烦恼。就是晚上和妈妈一起散步时，经常能看到好大的”小强“在路上飞快地穿行。吓得洛溪和妈妈经常会跳跃着走路，不时会带来路人诧异的目光。好在惊喜多过烦恼，洛溪也就愉快的接受了新的环境但裁判视而不见，直接宣布小丑胜利，他是新一任大将军。从眼睛里的缝隙里我看二氧化锆烤瓷牙具有极高的品质，说其品质高不仅因为其材料，设备昂贵，更因为其运用了当今最先进的计算机辅助设计、激光扫描，再这天洛溪准备和妈妈一起去吃肯德基. 美味的鸡翅和鸡排刚放到桌子上，洛溪的口水就要流下来了。这是从门口进来一个风尘仆仆的母鸡，她悲痛欲绝的和厨师说：“我请求你杀了我，我要和我的孩子们在一。”厨师傲慢的看了一眼母鸡说：“你现在还不能死，你的任务是养育许多供我们食用的小鸡，这是你的荣誉，你应该感到自豪！”母鸡看了一眼厨师说：“我们想尽了一切办法，试图摆脱任人宰割，供人食用的困境，但每次的行动都以失败告终，不管如何的折腾，人们都在不停的钻研各种吃鸡的方法，炸鸡扒鸡烧鸡炖鸡。真是到了炉火纯青的境界！”母鸡说完，愤然的跳进热水里，用自己的翅膀掩盖住了孩子的尸体。。。。。。洛溪惊呆了，一股热泪涌上了双眼，望着手里的鸡翅，洛溪再也感觉不到它的香味了。洛溪决定以后再也不吃肯德基了。后来洛溪给海滨市长写了一封建议信，希望把鸡列入珍奇动物保护行列。洛溪耳边总能回想一个公益广告里面的话：“没有买卖就没有伤害！” 洛溪希望从自己做起。洛溪最近总感觉看东西模模糊糊的，一检查视力，原来眼睛近视了。于是，洛溪就到医院配了一个眼镜。带上眼镜后，洛溪顿时感到眼前明亮起来，心情立刻变好了。慢慢的，洛溪发现自己心情不好的时候，一带上眼镜，怒火就没了。洛溪惊喜的发现，原来这是一款魔法眼镜。学校里，有两个同学因为撞到一起，大声吵了起来，洛溪马上给他们带上了眼镜，两个人很快就和好了，成为了朋友；一个过马路的小女孩在路边左右徘徊，不敢贸然的过马路，洛溪跑过去说：“我带你过马路吧。”小女孩说：“谢谢！”路上小女孩说她一出生就看不见东西，如果能给她一天光明，她希望能看一看这个世界，能看一看她的爸爸妈妈。看着小女孩痛苦的表情，洛溪的心情一下子沉重起来，忽然，洛溪想起了自己的眼镜，她急忙追上小女孩说：“我有一副眼镜，你带上试一试。”洛溪摘下眼镜，戴在小女孩脸上，小女孩的心情立刻变好了，高兴的对洛溪说：“尽管我看不见树是什么样子，但我能听见树的声音；尽管我看不到太阳是什么样子，但我能感觉到太阳的温暖；尽管我看不到爸爸妈妈的样子，但我知道他们都很爱我，谢谢你，让我知道自己也是拥有很多的人。”洛溪发现这幅眼镜太神奇了，简直就是一个宝贝。越来越多的人因为这幅眼镜的影响变得幸福起来，越来越多的人感觉这个世界变得温暖了，友善了，和谐了，人的心也变得纯洁起来。洛溪希望有一天自己戴着这幅神奇的眼镜去猫国，让两国关系好起来，老鼠们再也不怕猫了，猫也不会在老鼠面前趾高气扬了，洛溪一直期待那一天的到来 第四章 整容洛溪从小到大一直都听妈妈讲：“猫家族和我们是天敌，一定不要去猫国王，如果路上不小心遇到猫，就要赶快逃走！”洛溪一直不明白，老鼠为什么不能和猫成为朋友呢？这天洛溪在电视中，看到了一个动画片叫《汤姆和杰瑞》。洛溪很崇拜动画片里的那只叫Jerry的老鼠。洛溪看完动画片仿佛明白了，只要长得漂亮，就不会再怕猫了。于是，洛溪来到滨海城最大的一个美容院，听说这里长得难看的人进去后，也能变得好看，洛溪兴奋了，他决定进去整容。过了好久，整形手术终于完成了。洛溪看着镜子，惊奇的发现他连自己都认不出自己了。洛溪走在大街上，整个滨海城轰动了，好多大人小孩儿围着洛溪拍照。电视台请他去参加节目，滨海城的市长也接见了洛溪，一时间洛克成为了名人。洛克感觉自己很有自信了，于是就乘车来到猫王国，他骄傲地对猫们说我：“看！我现在有多强大，我可以很容易就打败你们了。”于是，洛溪就和一支叫做加菲的猫进行决斗，结果洛溪惨败而归。洛溪终于知道了，漂亮的外表，不如有一个聪明的大脑由计算机程序控制研磨制作而成，尽显完美见红他们把我抬回床上，然后我就睡着了，我醒来时红他们说我已经睡了三天三夜，小丑已经把他能管的地方全部派兵搜捕我们，因为他和皇帝闹了点小矛盾，所以他不可以全国搜捕，说完蓝就给我拿了碗饭，我飞快的吃了下去，我完全恢复后就问二队怎么样
董谦告诉记者，一个让她困惑的现象是，在当事人积极还款的时间段，催收电话反而打得最猛烈，原来的按月还款也变更为一次性还款。“如果进行一个对比，那些有钱不还或故意转移财产的人员更具有苛责性，而陷入短暂困难又确实能够克服困难的人，他们需要的是给予一定的时间。把时间拉长，自愿承担本金、利息和罚息，也承受得起，要适度允许这种方式的存在。对于这种人群，我称之为‘善意相对人’。”
董谦称，“善意相对人”面临的困境是，要突破现有算法带来的人性困境，希望有条件的平台能够增加反馈、救济路径，优化算法，提升公众与平台信息对接的能力，把这类人群排除在催收范围之外。“在算法的时代，仍需人性补位。”她说。
同时，最新的《2024青年客群消费洞察及金融体验报告》指出，当前年轻客群对消费金融产品的接受度日益提高，逾9成受访者均表示自己曾使用过此类产品，过半受访者表示自己曾经或正在使用多类消费信贷产品。
信贷客群的年轻化在一定程度上反映了年轻人的消费能力，与此同时也需要考虑到年轻人较低的抗风险能力，以及缺位的基础理财教育。
小肖的无节制消费止于和后来的伴侣非非的相识。非非毕业于跨境电商专业，后在银行工作，拥有专业的金融理财素养。在得知小肖的消费习惯后，非非提出帮助她“戒掉”超前消费：第一步便是关闭花呗，开始记账并分析每日支出。
不到半年时间，小肖的消费欲得到了控制，在自己租房的前提下，每个月的消费一般在3300元以内。“你要意识到，花的这个钱本质上是必须的还是非必须的，这一时的快感有没有性价比？”小肖自嘲说，非非现在甚至会觉得她花钱太抠搜，家里建议她贷款买车也被她拒绝。
在多名受访者中，拥有多年投资理财经验的小张是一名还在使用花呗的年轻人，同时也在使用美团月付。他告诉记者，花呗用于网购，美团月付用于吃饭，这两项产品基本可以满足他的日常所需，授信额度也远远低于他的可用存款。在授信额度的限制下，他可以直观地看到每月消费趋势，控制开支；如果是自己记账可能会“做假账”。
但小张也曾关闭过花呗。那是某一年的“双十一”大促，花呗在未充分告知他的情况下，根据他的日常消费以及储蓄情况提升了当月授信额度，从5000元涨到了五位数，导致他当月无意识地超支。一气之下，小张关闭了花呗。他对记者说：“我比较讨厌这种没有隐私的感觉，消费主义给我的感觉就是要把你钱包掏空。”
虽然后悔曾经的无节制消费，认为超前消费是一个陷阱，但葵葵不得不承认，超前消费确实在她无助的时候救过她。“如果没有白条、花呗之类的消费信贷产品，我刚毕业都租不起房子。”葵葵对记者说，超前消费是一把双刃剑，就看能不能克制住、能不能及时收手，这一路都是自己的选择，总要去面对自己造成的后果，一点点去弥补。
（为保护受访者隐私，文中的葵葵、小肖、非非、小张皆为化名。）
